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轉身螞蟻系的國泰財險:互聯網化進程能否一帆風順?

2020/10/5 17:32:05  文章來源:財聯社  作者:佚名
文章簡介:五年 對于一家公司來說 可以小檢下成果 轉身螞蟻系五年的國泰財險如何了 自2016年7月引入螞蟻集團戰略投資后 轉身螞蟻系的國泰財產保險有限責任公司 下稱 國泰財險  就開啟了科技轉型之路 數據顯示 國泰財險在去年扭虧為盈 掠過中間種種試錯 從業績上看或算

  五年,對于一家公司來說,可以小檢下成果,轉身螞蟻系五年的國泰財險如何了?

  自2016年7月引入螞蟻集團戰略投資后,轉身螞蟻系的國泰財產保險有限責任公司(下稱“國泰財險”)就開啟了科技轉型之路。數據顯示,國泰財險在去年扭虧為盈,掠過中間種種試錯,從業績上看或算是轉型的成果。

  事實上,傳統險企的科技化轉型之路不易,國泰財險在實現互聯網化進程中并非一帆風順。

  至今,國泰財險副總經理(主持工作)趙承仍認為公司是在“探索過程中”!皣┴旊U不只是要完成傳統保險公司的轉型,而是探索一種全新的模式!苯,趙承在接受財聯社記者獨家專訪時表示,終極目標是希望國泰財險可以成為一家具有科技能力的,通過系統和科技手段來解決運營問題的公司。

  定位三大業務方向 重點發展互聯網業務

  根據螞蟻集團近日提交的招股說明書,上半年,國泰財險凈利潤316萬元,2019全年凈利潤為474萬元,而去年也正是國泰財險首次盈利的年份。    (資料源于螞蟻集團招股說明書)

  國泰財險2008年8月于上海成立,最初由臺資企業國泰金控旗下國泰人壽與國泰世紀產物保險共同出資建成,注冊資本4億元,各持股50%。2016年,螞蟻金服(現螞蟻集團)獲批增資8.33億元,以51%持股比例成為控股股東。

  2017年起,國泰財險虧損逐步縮小,并終于2019年——國泰財險成立的第11個年頭后實現微利,業務規模也有大幅提升。    (資料源于國泰產險年報)

  有了一定成績,對高管團隊而言,其實是更大壓力的開始,不僅要守住既得成績,還要追求突破。

  據趙承介紹:國泰財險的現階段業務可分為三大類:機構傳統業務、股東場景業務、互聯網新生業務。

  其中,機構傳統業務圍繞“科技型保險公司”的定位,結合公司自身條件,側重具有邊際效益的優質業務。

  拿車險舉例,大型車比如重卡等我們不做布局,車險紅海下的普通私家車做也少,目前主要聚焦在部分小噸位貨車上,以本地貨運任務為主的小微客戶和團車為目標客群,希望以系統能力和科技運用,提升客戶的體驗。一來,我們具備這樣的服務能力;二來,這類業務在營收上有保證。這些年,國泰財險從自身條件出發,與螞蟻的科技能力不斷磨合,逐步確定了擅長的方向,也放棄了一些領域。車險,無論通過互聯網模式還是傳統模式展業,其實質是在不同領域產生了不同的運作方式。

  作為國泰財險的老員工,趙承長期從事該公司傳統業務管理,公司轉身之后積累的種種探索經驗及傳統與互聯網碰撞出來的新可能也盡收眼底,對于傳統保險公司的互聯網化轉型有更深的思考:“在機構傳統業務方面,科技賦能的國泰財險需要不斷嘗試更互聯網化的方式去做!

  螞蟻集團旗下保險公司的運作模式與其他公司略有差異,承接股東應用場景下的部分業務服務股東也是重要內容,比如大眾耳熟能詳的淘寶等平臺的運費險、支付寶的帳戶安全險等。

  但國泰財險的工作遠不止于此,“國泰財險要做的是聚焦,研究細分領域客戶需求,做大細分板塊業務規模!壁w承的理解是,服務好股東的同時,在細分領域獨樹一幟、做出規模才是一家互聯網系公司的價值所在。

  傳統及股東場景業務之外,互聯網新生業務,也是國泰財險的必然選擇,和優勢所在,據趙承介紹,這部分業務的規模也在不斷增加。

  轉身五年之后,國泰財險基本適應了隸屬螞蟻系的身份,定義出自己的幾大業務板塊:2020年,國泰財險將重點拓展電商場景保險、支付場景保險、意外險和健康險等互聯網保險領域,關注小微商戶群體,提升產品開發能力;同時,借助互聯網業務新中臺系統,提升互聯網業務全鏈路科技能力,推進數據核保風控和理賠服務等能力建設。

  傳統+互聯網 在探索中尋求國泰財險的未來

  對于傳統保險向互聯網轉型的過程所遇到的種種沖突,趙承坦言:“互聯網經營模式的優勢在于緊跟市場需求,一方面滿足產品上架的時效性,另一方面可以通過快速迭代實現產品升級,F在全國都在提“互聯網+”,都希望互聯網經營模式為傳統經營模式帶來的新的可能,而創新的同時也存在風險!

  趙承認為兩種模式無論在獲客、產品設計還是核保理賠等各方面都有較大差異:“互聯網模式在大面積處理線上業務時,很少像線下業務那樣一單單去做,而是靠數據、分流、分類、分配等工序先做篩選,再做標準化!

  在業務處理流程上,傳統保險公司在出險后判斷事故真實性并做調查、查勘等工作;而互聯網保險則通常希望在承保前就判斷相關信息!熬上業務大多靠事前風控手段,通過系統計算能力、風控能力去判斷風險是否在可控范圍內,做事前進行風險篩查!

  事實上,趙承很少分開去提互聯網業務和傳統保險業務,他認為,線上線下呈現出不同的形態,但事實上線上線下很難割裂開來!岸咴诩夹g方面是相通的,在經營邏輯方面是相通的,只不過處在不同的場景、領域中,因此產生了不同的途徑!

  五年已過,趙承對財聯社表示-希望國泰財險成為一個具有科技底色的,通過系統和科技手段來解決運營問題的公司,“不只是完成傳統保險公司的轉型,而應該形成一種全新的模式。從這個角度來看,我們仍還處于探索的過程中!

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